任意整理中にトヨタファイナンスの審査が通った5つのポイント

任意整理中にトヨタファイナンスが通った人のポイントは、①信用情報の回復を待つ、②家族名義で申請する、③連帯保証人を立てる、④信用情報以外の信用を高めて申請する、⑤頭金を多めに支払う、といったことが挙げられます。

しかし、任意整理中に新たな借り入れをすることは原則としてやってはいけないことです。なぜなら、任意整理は借金が返済できない人がしている手続きだからです。

トヨタファイナンスから借り入れを新たにすることで、返済計画に支障がでると任意整理じたいが中止になり、思わぬ損害を生じるリスクがあります。

毎月の返済が任意整理をしても苦しくてお金が欲しい人は、任意整理をする業者を増やす追加介入や、支払回数を変更する再和解を検討すべきです。

任意整理中にトヨタファイナンスの審査が通った5つのポイント

任意整理中は自分の名義がブラックリストに載っているため、トヨタファイナンスの審査を通すのは不可能に近いと思うべきです。

しかし、任意整理中でも自分ではなく、家族の名義を使わせてもらったり、ブラックリストの解除を待ってから申請すれば、トヨタファイナンスの審査を通して借り入れやローンを組むことができます。

信用情報の回復を待つ

債務整理後、信用情報が回復するのを待つことが最も確実な方法です。完済後5〜7年は審査が通りにくいため、その期間を待ってから申し込みましょう。

信用情報機関から情報を取得

信用情報が回復しているかどうかは信用情報機関に問い合わせる必要があります。手数料がかかることがありますが、事故情報の消去時期を把握することができます。

家族名義で申請する

任意整理をして信用情報に傷がついていたとしても、信用情報に傷がついていない家族がいれば、家族名義で銀行系カーローンやディーラーローンが組める可能性があります。

ただし、申し込む本人の信用情報に傷がついていなくても、安定した収入がなくて返済能力がなければローン会社に判断されて審査が通らないので、収入が安定している家族にカーローンの申し込みを依頼するべきです。

カーローンによっては連帯保証人を立てなければいけないケースもあるので、カーローンを組む前に確認するべきです。

連帯保証人を立てる

連帯保証人を立てることで、ローン審査に通る可能性があります。ただし、連帯保証人は重い責任を負うため、その点を考慮してください。

連帯保証人と保証人の法的権利のちがい

保証人には、催告の抗弁権と検索の抗弁権があります。

この権利により、債権者はまず債務者に対して返済を求める必要があり、その後に保証人に対して返済を求めることができます。

しかし、連帯保証人はこれらの権利を持たないため、債権者はいつでも連帯保証人に対して直接返済を求めることができます。

信用情報以外の信用を高めて申請する

収入や勤務先、家族構成など、他の部分で信用度を高めることで、審査に通る可能性が上がります。各属性に注意して、信用度を向上させましょう。

属性	考慮点	信用度向上の方法
年齢	若い方が長く働く可能性がある	若い年齢で申請する
勤務先	安定した企業で働くことが好ましい	安定した企業に就職・転職する
勤続年数	長く働いている方が安定収入があるとみなされる	現職に長く勤める
年収	高い年収は返済能力があると判断される	収入を増やす方法を検討する（昇給や転職など）
既存の借金	他に借金がない方が返済が滞るリスクが低い	既存の借金を返済し、新たな借金を避ける

頭金を多めに支払う

デポジット式のクレジットカードのように、頭金を多めに支払うことで、カーローンの審査に有利になる可能性があります。返済能力があることをアピールするため、頭金を準備することが有効です。

債務整理中にトヨタファイナンスを通すことがむずかしい理由

信用情報に傷がついているから

カーローンの審査が落ちる主な理由は、債務整理を行った結果、信用情報に傷がついてしまうからです。

信用情報は、個人の借入や返済履歴などの情報が集まっており、金融機関はこれをもとに審査を行います。

債務整理をした記録が信用情報に記されると、金融機関は返済能力がないと判断して、カーローン審査を落とす可能性が高まります。

トヨタファイナンスが審査をするフロー

トヨタファイナンスも信用情報を確認して審査に通すかどうかを判断します。以下のステップは必ず順守されるわけではないですが、多くの金融機関がおこなうステップなので参考にご覧ください。

ステップ	説明
1. 債務整理手続き	債務整理を実施し、信用情報機関に事故情報が登録される。
2. カーローン申請	トヨタファイナンスへカーローンの申請を行う。
3. 審査プロセス	トヨタファイナンスが信用情報機関に照会を行う。
4. 審査結果	信用情報機関に登録された事故情報が原因で審査に落ちる。

債務整理中にトヨタファイナンスの審査を通すリスク

債務整理の手続きができなくなるリスク

債務整理中に新たなローンを申し込むことで、進行中の債務整理が中止される可能性があります。

なぜなら弁護士や司法書士との契約には新たな借入をしないという約束が含まれているからです。契約を破って新たな借り入れをすると、手続きを中止して辞任されてしまうリスクがあります。

辞任されたら弁護士費用は戻らない

債務整理が中止されると、それまでに支払った司法書士や弁護士、裁判所への費用が戻ってこない可能性があります。

また、債務整理は失敗となるため、借金が元通りに戻り、弁護士費用が無駄になるだけでなく、貸金業者からは手続きで返済が停止した期間分の遅延損害金を請求される可能性があります。

差し押さえされるリスクがある

債務整理(自己破産や個人再生)は訴訟手続きを停止できる効力があります。しかし、債務整理が中止になれば、債権者は訴訟を進めることができるので、財産や給与の差し押さえに踏み切ることができます。

トヨタファイナンスの審査が通らないときの解決方法

自社ローンを利用して車を購入する

債務整理をしている最中に車の購入を検討している人は、最優先で自社ローンを組んで車を購入するべきです。

自社ローンとは、主に中古車販売店が独自におこなう分割支払いの仕組みであり、中古車販売店が設けた独自の基準で購入者を審査します。

基本的に、債務整理(任意整理)をすると信用情報に傷がついてしまうので、信用情報を確認して審査をする銀行系カーローンやディーラーローンを組むことは非常にむずかしいです。

しかし、自社ローンにおいては信用情報に傷がついている状態でも審査に影響がありません。支払い能力などが自社ローンの審査基準に満たしていれば、任意整理中にカーローンを組むことができます。

また、自社ローンは金利が乗らないので販売価格の通りに分割で購入ができます。したがって、返済しているのにローンが減らないということもありません。

唯一、自社ローンのデメリットは支払いが終わるまで車を売却できないといった中古車販売店独自のルールが存在することくらいなので、安全にローンを組むことができます。

自社ローンの申し込みは取り扱っている販売店によってちがいますが、電話やインターネット、LINEなどで申し込むことができるので、任意整理中の人は最優先で自社ローンを申し込むべきです。

追加介入や再和解に強い事務所

追加介入とは任意整理をしてない借金を任意整理することを意味します。追加介入することで借金の総支払額をさらにおさえることが狙いです。

また、再和解とは支払い回数を36回から60回に変更するといった条件変更の交渉です。うまくいけば毎月の返済額をおさえることができるので、新たな借り入れをしなくてすむ可能性があります。

任意整理に強い杉山事務所

借金減額診断を試す

任意整理中にトヨタファイナンスを利用したい人がよくする質問

任意整理中にトヨタファイナンスの審査を通すコツは？

任意整理中にトヨタファイナンスの審査を通すには名義人を自分以外の家族にしたり、信用情報が以外の信用を獲得するといった対策があります。詳しくは｢任意整理中にトヨタファイナンスの審査が通った5つのポイント｣をご確認ください。

任意整理中にトヨタファイナンスを利用するリスクは？

任意整理中にトヨタファイナンスから借り入れを新たにすると進行中の任意整理の手続きが中止される可能性があります。なぜなら弁護士や司法書士との契約には新たな借入をしないという約束が含まれているからです。契約を破って新たな借り入れをすると、手続きを中止して辞任されるリスクがあります。資金繰りに苦しい人は｢追加介入や再和解｣を検討すべきです。