借金300万を任意整理した時の月々の返済額がスグ分かる早見表

借金300万円を任意整理すると高い金利の借金なら毎月2万円～5万円の減額ができます。

また、3年以上の返済計画にある人は、総返済額が65万円以上カットされることが算出できるので、借金苦から早く抜け出したい人は任意整理すべきです。

借金300万円は借り入れ会社の数や金利条件によって利息の付き方が大きく変わります。人によっては総支払額が130万円程カットできるケースもあります。

自分の借金が実際にどれだけ減るか詳しく知り人は、無料・匿名で利用できる借金減額診断を活用すべきです。

自力返済と任意整理した時の月々の返済額比較

自分の借り入れ状況に近いシチュエーションを選んで自力で返済した時と任意整理した時の返済総額、月々の返済額を比較してください。

ここでの比較額は100万円以上の借り入れを金利15％で計算、100万円未満の借り入れを金利18%で計算しています。

任意整理した時の月々の返済額早見表

任意整理すると毎月約2～5万円安くなる

状況	3年返済の 毎月返済額	4年返済の 毎月返済額	5年返済の 毎月返済額
任意整理前	10万724円	7万4,889円	6万8,516円
任意整理後	8万3,333円	6万2,500円	5万円

任意整理すると元本だけの返済になるため、利息分を支払う必要がなくなります。そのため、毎月の返済額が少なくとも約2万円減らすことができ、年間で約24万円が減る計算になります。

現在の借金を3年で返済しきる計画で毎月10万円返済していた人は、8万円程度にまで減らすことができますが、3年ではなく5年で完済する計画にしたいと希望すれば毎月5万円の減額ができます。

65万円以上の利息をカットできる

300万円の借金をして、完済まで3年以上の時間がかかる人は、任意整理をすると65万円以上の利息をカットすることができます。

高い金利で長期間借りるほど利息は膨れ上がるので、任意整理した時の利息カット額は100万円を超えるケースも珍しくありません。

借金300万円を任意整理すべき人

借金生活を早く抜け出したい人

借金生活から早く抜け出したい人は、任意整理をして元本だけの返済ができるようにし、3年～5年の間に完済することを決意して返済計画を立てるべきです。

借金を自力で返済するというのは制限がなく、甘えられる環境に身を置くことと同じなため、完済まで結局時間がかかってしまうどころか、借金を増やす可能性もあります。

複数の貸金業者から借り入れを繰り返している人

毎月の返済ができず、また別の貸金業者から借金をしてしまっているときには、自力で返済できない状態である可能性が高いです。このように、複数の貸金業者から借金をすることを「多重債務たじゅううさいむ」といいます。

多重債務場合は、各貸金業者の借金ごとに利息が発生しています。返済をしても元金が減らずに利息の返済ばかりになってしまうことがほとんどで、もはや返済できているとはいわない自転車操業の状態です。

いくら返済しても借金額が減らない場合には、すでに自力での返済が困難になっています。1つ1つの借金額は大きくなかったとしても、いずれ滞納して貸金業者から督促を受けたり、最終的には訴訟を起こされて給料や財産を差し押さえられる可能性があります。

複数の貸金業者から借り入れをしている人は任意整理をして一日でも早く借金を完済すべきです。

住宅や車など財産の差し押さえを避けて借金を減らしたい人

住宅ローンや自動車ローンを返済中で借金を減らしたい場合には、任意整理は有効な手段になります。

債務整理のうち、個人再生や自己破産をするとローンを返済中の財産をローン会社に差し押さえられます。

個人再生の場合は、住宅ローンは手続きの対象から外して残すことができますが、そのほかのローン返済中の商品は差し押さえられます。

自己破産の場合は、生活に最低限必要な一部の財産を除いてすべての財産を差し押さえられます。

任意整理は、手続きの対象とする借金を選ぶことができるので、ローン返済中の住宅や自動車といった財産を手元に残して、ほかの借金を対象にすることで借金を減らすことができます。

ただし、返済中の住宅ローンや自動車ローンを避けて手続きをしても、借金が返済できない状態になっているのであれば、個人再生や自己破産をすることになります。

借金問題の解決を先延ばしにすると選択肢が少なくなってしまうので、1日でも早く弁護士・司法書士に相談すべきです。

毎月延滞せずに返済しても借金が減らない人

毎月返済しても借金が減らない人は、任意整理すれば利息をカットして確実に元金のみを返済できるので、完済というゴールまでの道が開けます。任意整理後の返済計画をたてて、早く借金問題を解決するためにも、弁護士・司法書士に相談すべきです。[1]

返済額が増えても借金を早く完済したい人

任意整理は利息と遅延損害金をカットし、支払期間を3年～5年(36回払い～60回払い)にする手続きです。

借金の返済期間が短いものは引き伸ばすことで、毎月の支払額を減らせるメリットがあります。

しかし、中には7年や10年といった長期返済を目指すことを目的に借り入れをした借金もあります。

返済期間がもともと長い借金は利息をカットしても返済期間を3年～5年に圧縮されることになるので、総支払額は減っても、毎月の返済額が増えてしまうことがあります。

毎月の返済額が増えてしまう例

300万円の借金を10年で返済する場合
・毎月の返済額は2万5000円
300万円の借金を3年で返済する場合
・毎月の返済額は8万3333円
300万円の借金を5年で返済する場合
・毎月の返済額は5万円

上記のように借り入れ状況によっては毎月の支払額が今よりも2倍以上になるケースもあります。時には任意整理しない方がいいケースもあるので以下の記事も参考にご覧ください。

借金300万を任意整理するメリット

利息をカットして返済額を減らせる

• 毎月の返済額を2万～5万円減額できる
• 総支払額を65万円以上カットできる

借金300万円を任意整理する大きなメリットは総返済額を大幅にカットできる点です。利息をカットできるため、返済しても減らない借金を確実に返すことができます。

任意整理すると督促や取り立てが止まる

任意整理を司法書士や弁護士に依頼すると受任通知が出されます。

受任通知が出されると貸金業法にしたがって、貸金業者は債務者(あなた)に対して督促や取り立てをおこなえなくなります。

任意整理の費用が払えない人でも依頼できている仕組みは、この取り立て停止期間に払うはずだった借金を依頼費にあてているからです。

ただし、任意整理に応じない業者は受任通知を出したタイミングで訴訟をしかけてくるところもあります。貸金業者によって対応が変わるので、弁護士や司法書士に相談が必須です。

手続きする貸金業者を選べる

任意整理は手続きする貸金業者を選ぶことができます。

ローンが残っている貸金業者を任意整理の対象としてしまうとローンで購入した商品は回収されてしまいます。また、保証人がついている借金も任意整理してしまうと保証人に請求がいってしまいます。

そのため、ローンが残っているけど回収されたくない商品を持っているときや保証人に迷惑をかけたくないときは、任意整理の対象から外して他の業者の借金を優先的に減額するといった方法をとることができます。

家族や会社にバレにくい

任意整理を司法書士や弁護士に依頼すればすべての手続きを代わりにおこなってくれるため、家族や会社にバレる可能性はほとんどありません。

妻や旦那に黙って借金をしていたからバレたら大変と思っている人ほど任意整理をして確実に早く返済すべきです。

借金300万を任意整理してはいけない人

クレジットカードを使い続けたい

任意整理をするとブラックリストに載るため、クレジットカードが強制解約されて使えなくなったり、新しいクレジットカードを作ることができなくなります。[2]

毎月の家賃の支払いや公共料金の支払いをカード払いにしていて、クレジットカードを使い続けたい人は任意整理をしない方がいいです。[3]

近いうちに借り入れる予定がある

家賃の更新費、自動車税、結婚式のご祝儀など、何らかの予定された出費があり、近いうちに貸金業者から借り入れする予定がある人は、任意整理をしない方がいいです。[4]

任意整理すると、信用情報機関に｢返済ができなかった｣という事故情報が登録されるので、新たな借り入れができなくなる可能性が非常に高いです。[5]

貸金業者が強制執行の準備中で差し押さえ寸前

借金の返済を滞納していて、すでに貸金業者が強制執行の準備をおこなっているのであれば、交渉をしても強制執行を防ぐことはできないので、任意整理しない方がいいです。[6]

借金300万を任意整理した時の月々の返済額を調べる人によくある質問

借金300万円を任意整理するといくら減る？

借金300万円を任意整理すると毎月の返済額が2万円～5万円程度安くなります。また、3年以上の3年以上の返済計画にある人は、総返済額が65万円以上カットされます。借り入れ会社の数や金利によって任意整理で減額できる金額が変わります。詳しくは｢自力返済と任意整理した時の月々の返済額比較｣をご確認ください。

ぶっちゃけ自力で返済するのと任意整理どっちが良い？

最低でも65万円以上の損失を出してでもブラックリストに載りたくないという人は自力返済をした方が良いです。しかし、借り入れをしている会社の数や金利によっては自力返済をすると100万円以上の利息を払ってしまうケースがあります。任意整理をするとブラックリストに載ってしまうデメリットはありますが、不要な利息を払うことを回避できます。｢自力返済と任意整理した時の月々の返済額比較｣でシチュエーションごとの減額率が分かるので参考にご覧ください。