もうヤミ金しかないと悩む人が借金問題を解決する最終手段

複数の消費者金融から借金をする「多重債務」の状態で、どこからもお金が借りれなくて「もうヤミ金しかない」と悩み、ヤミ金から借金をしてしまう人が増えています。

まともなヤミ金や良心的なヤミ金はないかと、少しでも負担の少ないヤミ金からお金を借りようと考えるのは危険です。「ソフト闇金」と呼ばれる業者もありますが、名前を変えているヤミ金なので、法外な金利が設定されているので、一般的な消費者金融にお金を返せない人は絶対に返せません。

変わらない借金地獄どころか、ヤミ金からの借金を返済できずにさらに苦しむことになるので、絶対に借りてはいけません。まだヤミ金から借金をしていないのであれば、借金を重ねて後悔をする前に、借金の救済手続きをすべきです。

「もうヤミ金しかない」はヤミ金の怖さを知らない甘い考え

• 早朝や深夜の脅迫電話
• 家族や勤務先、子供の学校への電話
• 自宅へ押しかけての取り立て
• 嫌がらせの投函や近所への貼り紙
• 闇金があっせんしている仕事の紹介
• SNSやネット上への個人情報の流出

ヤミ金は、貸金業法を守らず高金利で貸し付けをおこなう違法業者のことで、一般的な消費者金融にあるルールなんてものは守られるわけがありません。

早朝や深夜(21:00～8:00)に複数回にわたって脅迫電話をかけてきたり、自宅のみではなく勤務先や子供の学校へも電話をかけます。最近では警察の介入を避けるために少なくなりましたが、自宅へ押しかけて取り立てをするヤミ金業者もあります。

そのほかに、自宅やへの投函や近所への貼り紙などもあり、自分だけの問題では済まなくなってしまいます。

ヤミ金からの借金は、いまあなたが考える想像以上の怖さがあり踏み倒すこともできないので、絶対に借りてはいけません。

闇金から借金をしてしまった人の体験談を知りたい人は、「闇金債務者の末路と借りて被害にあったときの解決法」をご確認ください。

良心的なヤミ金ではない「ソフト闇金」

ヤミ金とは別に「ソフト闇金」と呼ばれる違法な金融業者があります。

「ソフト」と付くからといって、まともなヤミ金でも、良心的なヤミ金でもなく、やばいヤミ金が名前を変えているだけです。

むしろ、お金を借りるまでは丁寧な対応をして漬け込んでくるので、いわゆるヤミ金よりもたちが悪いです。

ソフト闇金の特徴

ソフト闇金には、以下のような特徴があります。

• 一般的なヤミ金よりも対応が丁寧
• 金利や手数料が法外に高い
• 返済の滞納があると態度が一変する
• 在籍確認をおこなわない
• SNSやLINEでやり取りをする
• Webサイトに会社情報がない

ソフト闇金は、世の中的に考えられているヤミ金よりも最初の対応が丁寧なので騙されやすいですが、金利や手数料は一般的な借り入れよりもはるかに高いです。

また、ハードルを下げて借金をさせるためや、警察に逮捕されることを避けるために、SNSやLINEを使ってくることも増えています。SNSやLINEで簡単に借りられるからといって、安心するのは危険です。

ソフト闇金の法外な金利や手数料

一般的な消費者金融による借り入れは、利息制限法の上限金利20%を超えないように設定をされていますが、ソフト闇金の金利や手数料はそれを超えています。

ソフト闇金の手数料と金利
手数料	3,000円～5,000円
金利	20%～50%

ソフト闇金には、借り入れごとにかかる手数料があり、借金の元本から手数料を引いた金額が融資されます。

例えば、手数料3,000円で1万円の借金をしたら、実際手元に受け取れる金額は7,000円です。ただし、金利は手数料を差し引く前の金額にかけられるので、金利が10日で30%であれば、借金をしてから10日で利息を含んだ1万3,000円を返済しなければなりません。

1万円を借りても実際は7,000円で、返済額は一瞬で倍近くまで膨れ上がります。借金額が増えるほど、その負担は増えるので、ソフト闇金から借金をしたら返済することはほぼ不可能です。

ハードルを下げて借金をさせる

ソフト闇金は、SNSやLINEを使って連絡を取り借金をさせることが増えています。

SNSやLINEは多くの人が利用しているので、簡単にフォローしたり、友達追加をしたりして連絡を取ることができます。その手軽さに付け込み、ソフト闇金は借り入れのハードルを下げることで融資をしています。

SNSやLINEでお金を借りることができてしまい、利用者は気軽に借りれると勘違いをしてしまうので、どんどん借金を積み重ねてまうという巧妙な手口です。

警察に逮捕されるのをまぬがれる

ソフト闇金では、Webサイトのどこを探しても住所や電話番号といった「会社情報」が掲載されていません。

もし、借金をした人が警察に通報したとしても、SNSやLINEでしかやり取りしていないので、アカウントを削除してしまえば警察に逮捕されることをまぬがれることができます。

ソフト闇金は、次から次へと名称を変えて、警察に逮捕されるのをまぬがれながら運営しています。Webサイトも閉鎖しては別名で作るいったことを繰り返しています。

ただし、ソフト闇金で1度でも借金をしてしまうと、個人情報が握られているので、返済を踏み倒すことができません。返済を滞納したり、踏み倒そうとすれば、最初の丁寧な態度が一変して嫌がらせを受けることになります。

ヤミ金やソフト闇金かどうかを調べる方法

貸金業をおこなうには、金融庁に貸金業者として登録を済ませる必要があります。

また、正規の貸金業者であれば、財務局長または都道府県知事の登録を受けています。金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で検索しない業者は、登録がされていないヤミ金業者と判断できます。

実際にあったヤミ金業者の手口は、過去に報告のあったヤミ金業者のデータベースが日本貸金業協会のホームページに公開されているので、業者名や電話番号、実際の手口などを確認できます。

ヤミ金から借りる前にやるべき借金問題の解決方法

もうヤミ金しかないと考えるくらいお金に悩んでいる人は、ヤミ金やソフト闇金からお金を借りる前に、借金救済措置である債務整理をすべきです。

債務整理には、利息をカットして毎月の返済額を減らす任意整理、借金を最大90%カットする個人再生、借金をゼロにする自己破産があり、借金や生活の状況によって取るべき手続き方法がちがいます。

債務整理をすることで、ヤミ金に頼ることなく借金問題を解決することができます。

利息をカットして毎月の返済額を減らす任意整理

任意整理とは、貸金業者と直接交渉をおこない、これから払うべき利息をカットして毎月の返済額を減らす手続きです。

対象とする貸金業者を選らんで手続きすることができるので、住宅ローンや自動車ローン、使用したいクレジットカードを避けて手続きをすることができます。また、裁判所を通さずに貸金業者と直接交渉をするので、家族や会社にバレにくい手続きとされています。

任意整理をすると、これから払うべき利息や延滞をしたときに発生した遅延損害金をなくすことができるので、借りた元本のみを返済することになります。

さらに、利息をカットした残りの借金は3年～5年の分割支払いができるので、毎月の返済額を減らして、生活に余裕を持たせることができます。

ただし、自分でおこなう場合、貸金業者が交渉に応じてくれないことや、交渉に時間がかかることがあるので、失敗をしたくない人は司法書士や弁護士に依頼すべきです。

借金を最大90%カットする個人再生

個人再生とは、定期的な収入のある人が、借金を最大90%カットして住宅も残すことができる手続きです。

裁判所が個人再生の手続きを認めると、自宅以外のローンが残っている財産は売却されてしまいますが、代わりに最大90%の借金がカットされます。住宅ローンのみ「住宅ローン特則」で残すことができます。

ただし、裁判所からの承認を得るためには、個人再生後の返済計画について貸金業者から賛同をもらったり、残りの借金をきちんと返済できるかのテストをクリアしなければなりません。また、個人再生をすると国が発行する官報に住所や名前が掲載されて、ブラックリストに5年～7年載ります。

個人再生は、再生計画案が承認されずに失敗する可能性があるので、自分でおこなわず弁護士や司法書士に依頼すべきです。

借金をゼロにできる自己破産

自己破産は、借金が返済できないことが裁判所に認められれば、借金をゼロにできる手続きです。

自己破産をすれば借金がゼロになるので、生活を立て直すことができますが、ローンを返済中の住宅や自動車といった高価な財産や資産は失うことになります。

自己破産には、2つの手続きがあります。

1つは「管財事件」という手続きで、借金返済にあてられるだけの財産をもっている場合におこないます。管財事件では、財産を処分して、債権者(貸金業者)にできるだけ借金を返済してから、残りの借金をすべて免除してもらいます。

もう1つは、「同時廃止」という手続きで、借金返済にあてられるだけの財産がなく、破産手続きの費用さえ払うことがむずかしいときにおこないます。同時廃止では、財産の処分は必要なく、手続き開始と同時に借金をすべて免除してもらいます。

どちらの手続きになるかは所有している財産によるので、弁護士・司法書士に相談して判断してもらうべきです。

もうヤミ金しかないと考える人によくある質問

良心的な闇金はある？

良心的な闇金はありません。一般的なヤミ金よりも対応が丁寧で、良心的といわれる「ソフト闇金」がありますが、法外な金利を設定している悪徳業者です。借り入れのときは対応が良いですが、金利が10日で20%～50%で設定されているので、貸金業法で定められている上限金利20%をはるかに上回る負担となります。

くわしくは「良心的なヤミ金ではない「ソフト闇金」」をご確認ください。

闇金の危険性は？

ヤミ金からお金を借りると、早朝や深夜(21:00～8:00)に複数回にわたって脅迫電話をかけてきたりします。職場や子供の学校などにも電話がかかり、自分以外にも迷惑をかけることになるので、ヤミ金から借金は絶対にすべきではありません。

くわしくは「知らないとやばいヤミ金の怖さ」をご確認ください。