債務整理のデメリットを知恵袋で調べてはいけない理由と知るべきこと

債務整理には何かデメリットがあるのではないか、Yahoo!知恵袋にある第三者の意見を参考にしようと考える人は多いですが、その考えが間違っています。

Yahoo!知恵袋にはポイント集めするためだけの回答や冷やかし、自作自演の質問と回答で自分のサービスへ引き込もうとする悪質業者も数多く存在します。

債務整理のデメリットを、無法地帯ともいえる知恵袋で調べても、あなたが求める答えは見つかりません。それどころか、誤った情報に惑わされたまま債務整理をして後悔することになります。

知っておくべき債務整理のデメリットは、たったの2つだけです。そのデメリットを抑えておけば、返済で苦しんでいるその借金を3年～5年で完済することができます。

債務整理のデメリットを知恵袋で調べてはいけない理由

素人による質の低い回答ばかり

Yahoo!知恵袋にはどんな質問にも回答してポイントを稼ごうとする人、そのジャンルで1回だけ回答をしたらアカウントを捨てる業者が存在します。

そのため、債務整理に特化した専門家はおらず、素人による回答がほとんどです。

回答者の品質が安定しないので、質問者の質問を投げた時間帯やタイミングによっては的外れな回答や誹謗ともとれるような回答がと届いたりします。

悩みが解決できず悪循環にはまる

債務整理とは任意整理、自己破産、個人再生の手続きをまとめた内容を指す言葉ですが、質問者の多くは任意整理のことを債務整理として質問するケースがほとんどです。

自己破産や個人再生といった新しい言葉を聞いたことで、自分は何の手続きをすべきなのかさらに悩んでしまう人も少なくありません。

悩みが増えるとめんどくさくなり、借金問題から目を背けて結局、債務整理ができずに苦しむという悪循環になってしまう人が多いです。

債務整理のデメリットを知恵袋で集めるとかえって余計な情報を集めて正しい判断ができなくなるので、弁護士や司法書士にデメリットを理解できるまで話を聞くべきです。

質問と回答を自作自演している悪徳業者がいる

｢債務整理 デメリット｣や｢債務整理とは？｣で検索すると丁寧に回答していることに加えて、自分たちのサービスへ誘導するためのURLを張り付ける業者がいます。

これらの質問者のIDは非公開であることが多いです。

回答者が複数のアカウントを作って質問を作って投稿し、それに対して決められた回答とサービス紹介のURLを張り付ける自作自演のよくある手口です。

債務整理のデメリットを知恵袋で調べる前に知っておくべきこと

債務整理のデメリットを知恵袋で調べる前に知っておくべきことは、たったの2つだけです。

• 生活に影響を与えるデメリット
• 財産や保証人にかかわるデメリット

生活に影響を与えるデメリット

債務整理をすることで生活に支障が出るデメリットは2つあります。

1つ目は、クレジットカードの使用や新規作成ができなくなる可能性があること。

2つ目は、銀行ローンの審査に通らなくなることです。

クレジットカードの使用や新規作成ができなくなる

債務整理をするとほぼ確実にブラックリストに載ることになります。

ブラックリストに載ると信用情報機関に名前が載るので、各カード会社の利用ができなくなることがあります。

高確率で利用と新規作成ができなくなりますが、100％ではありません。中には債務整理中であってもクレジットカードを利用・作成できるカード会社もあります。

また、PayPayや楽天Payなどのキャッシュレス決済は今まで通り使用できるので、決済方法で生活に影響が出ると思っている人はそこまで不安になる必要はありません。

銀行ローンの審査に通らなくなる

ブラックリストに載ると銀行へのローン審査には通らなくなります。

ブラックリストは借金を完済してから5年～7年しないと消えることがありません。そのため、返済計画が3年の場合は8年～10年はローン審査ができないことになります。

しかし、銀行ローンではなくノンバンクローン(フラット35など)を利用すれば住宅ローンを組める可能性も出てきます。また、車も中古車であれば自社ローンを利用すれば債務整理中でもローンを組んで車を購入することもできます。

このように、銀行ローンに執着しなければ回避策はあるので、まずは先のことよりも今の借金を無くすことに専念すべきです。

債務整理によるブラックリストについて、「債務整理でブラックリストに載る期間と解除までの落とし穴」でさらにくわしく知ることができます。

財産や保証人にかかわるデメリット

債務整理をすることで、財産や保証人にかかわるデメリットは2つあります。

1つ目は｢ローンの返済が残っている商品は回収される｣こと、2つ目は｢保証人付きの借金は保証人が一括返済する｣ことです。

ローンの返済が残っている商品は回収される

ローンが残っている商品は貸金業者もしくは裁判所に回収されてしまいます。

なぜならローンが残っている商品の名義は債務者(あなた)ではなく、金額を立て替えている貸金業者だからです。

回収されたくない物があるときは、ローンが残っている業者1社だけを債務整理の対象から外して、他の貸金業者を債務整理の対象にすれば手元に残すことができます。

財産	業者	任意整理 するかしないか
住宅	A社	しない
自動車	B社	する(回収)
パソコン	C社	しない
ブランド品	B社	する(回収)

例えば、家とパソコンだけは残したいという人は車とブランド品を購入したローン会社(貸金業者)だけを任意整理すれば家とパソコンは回収されません。

保証人付きの借金は保証人が一括返済する

保証人付きの借金を債務整理すると、債務者(あなた)は借金を減らしたり、なくすことができますが、免除された借金は消滅することはなく、保証人がすべて肩代わりすることになります。

あなたが分割で支払っていた借金は、民法137条の期限の利益喪失条項にのっとり、保証人が残りの借金を一括で支払うことになります。

回避策は保証人付きの借金は債務整理の対象から外すか、保証人も連名で債務整理するか、になります。

連名で債務整理すれば請求は保証人に行きませんが、保証人もブラックリストに載ることになります。

知恵袋で調べる人が気になる債務整理にかかわるお金のこと

債務整理は借金いくらからすべきか

債務整理は借金いくらからすべきなのか、自分の借金額が債務整理にふさわしいのか気になる人が一定数います。

債務整理すべきかの判断基準は2つあります。

• 年収の3分の1以上の借金をしている
• 2年以内に借金を完済できない

年収の3分の1以上の借金をしている

複数の貸金業者から年収の3分の1以上の借金をしている人は返済能力が追い付いていないと自覚すべきです。

一刻も早く債務整理をして借金を減額したり、ゼロにするべきです。

2年以内に借金を完済できない

借金の返済が2年以内にできない人も債務整理をするべき人です。

複数の消費者金融からお金を借りている人の多くは金利10％～18％で借りている人が多いです。

金利10％～18％でお金を借りていて、2年以内に返しきれないなら債務整理をした方が総返済額は安くすみます。

債務整理にかかる費用

任意整理は1社あたり5万円～15万円、自己破産は30万円～130万円、個人再生は40万円～70万円の費用がかかります。

債務整理の方法	費用の相場
任意整理	5万円～15万円
自己破産 （同時廃止）※1	30万～50万円
自己破産 （管財事件）※2	80万～130万円
個人再生	40万円～70万円

1. 同時廃止は財産が残っていない人がすぐに自己破産を終わらせる手続き
2. 管財事件は財産が残っていて処分して返済に充てることができる場合にする手続き

債務整理を依頼を考えていてもお金がなくて依頼できないと考えてる人がいます。

しかし、債務者(あなた)は債務整理の手続きが終了するまでの間は、貸金業者に対して返済をしなくてよくなります。

そのため、3か月～1年程度かけて手続きしている間に支払う予定だったお金の中から債務整理の費用を用意できます。

できるかぎり債務整理にかかる費用を安くしたい人は、「知らないと損する債務整理にかかる費用を安くする方法」で知ることができます。

債務整理のデメリットを知恵袋で探す人によくある質問

債務整理をした方が良い借金額は？

債務整理をした方が良い借金額は人によってちがいます。自分の収入の3分の1以上の借金をしていて、2年以内に完済できない人は債務整理をした方が良いです。

くわしくは｢債務整理は借金いくらからすべきか｣をご確認ください。

債務整理のデメリットは？

債務整理のデメリットは、以下の2つです。

• 生活に影響を与えるデメリット
• 財産や保証人にかかわるデメリット

クレジットカードの使用や作成ができなくなり、銀行ローンも組めなくなります。また、ローンの返済中の商品は回収され、保証人が付いている場合は保証人が借金を肩代わりすることになります。

くわしくは「債務整理のデメリットを知恵袋で調べる前に知っておくべきこと」をご確認ください。