過払い金請求を自分でやってみたい人マニュアル｜調べる方法とリスク

過払い金請求は自分でやってみることができます。

ですが、過払い金請求をするなら正確な計算力、書類作成能力、交渉力が必須であることを認知しておく必要があります。

過払い金請求は一度きりの権利であるため、請求を失敗したり、希望金額よりも低い額で和解してしまうとそれ以降取り戻すことができなくなります。

それらを考慮して、自分でやってみても良いですが、司法書士や弁護士へ依頼料を差し引いても戻ってくる金額は少なく、さらに時間と労力を割かれるのでおすすめしません。

過払い金を安全かつ、結果的に多く取り戻したいなら司法書士や弁護士に依頼すべきです。

そもそも、現在過払い金がいくらあるのか知らない人は、無料・匿名で利用できる過払い金診断を活用して現状を知るべきです。

過払い金請求を自分でやってみたい人が知るべき流れ

過払い金を自分で調べる方法

過払い金を自分で調べるには貸金業者から取引履歴を取り寄せて、現在の利息制限法で決められた金利と当時の違法の金利を照合してどれくらい発生しているか計算して出さないといけません。

単純に過払い金があるかないかを知りたい人は、自分で調べるとは意味合いがちがいますが、無料・匿名で利用できる過払い金無料を活用してどれくらいあるかを知ることはできます。

過払い金請求を自分でやってみた流れ

過払い金請求を自分でやってみたい人が知るべきリスク

過払い金請求が失敗するリスク

過払い金請求で必要な要素は利息を正しく計算しなおす計算力と貸金業者との交渉力です。

計算を間違えて請求をすれば、絶対に請求が通ることはありませんし、交渉が下手なら相手にされず過払い金を取り戻すことができなくなります。

絶対応じてはいけない｢ゼロ和解｣

ゼロ和解とは借金がまだ残っている人が過払い金請求をした時に持ち掛けられる交渉です。

借金をゼロにする代わりに過払い金は払わないという内容で、ゼロ和解を持ち掛けているときは借金よりも多く過払い金が取り返せると思ってよいです。

ゼロ和解にまんまと応じてしまうと取り戻せるはずのお金が手元に戻りません。一度和解してしまえばその後二度と請求は通らなくなります。

返還額が少なくなるリスク

交渉がうまくできないと取り戻せるはずの過払い金が3分の1減ってしまったり、2分の1以下になる場合もあります。

司法書士や弁護士に依頼するよりマシと勘違いする人がいますが、司法書士や弁護士への依頼した方が依頼料を差し引いても多く取り戻せるケースがほとんどです。

返還額が少なくなる争点｢取引の分断｣

過払い金請求の争点で代表的なものとして｢取引の分断｣が挙げられます。

｢取引の分断｣とは、一度完済した時点から再び借り入れをしたときに空白の期間があった場合に、過去の取引分をまとめて請求できるか、できないかの判断基準です。

取引の分断が認められてしまうと取り戻せるはずの過払い金が半分以下になってしまうというケースもあります。

和解までブラックリストに載るリスク

過払い請求をする貸金業者からまだ借金をしている人は、債務整理扱いとなり、和解するまで一時的にブラックリストに載る可能性があります。

司法書士や弁護士に依頼していれば和解までの時間が3か月～6か月程度ですみますが、自分で過払い金請求をした場合、いつ終わるか分かりません。

交渉中にブラックリストに載ってしまえば、その間借り入れやクレジットカードの利用や作成ができなくなる場合があります。

過払い金請求が終了すればブラックリストは解除されます。

過払い金請求を自分でやってみたい人が知るべきデメリット

請求に時間と労力がかかる

過払い金請求には交渉する時間、手続きに必要な書類の作成時間、訴訟の手続きする時間、裁判への出廷といった多くの時間が必要になります。

また、慣れない計算や書類の作成も調べながらやることになります。

過払い金請求が終わるまでは仕事の穴を空けることも考えなくてはいけないだけでなく、プライベートの時間も請求資料の準備に追われることになります。

司法書士や弁護士に依頼すえば、全て任せることができます。

肉体的・精神的ストレスがかかる

過払い金請求はとにかくやるべきことが多く、肉体的・精神的ストレスが多くかかります。過払い金請求を自分でやってみたい人は、以下のことを全て一人でやらなくてはいけません。

• 取引履歴の請求の連絡
• 取引履歴請求に必要な書類作成
• 訴状の作成
• 請求の趣旨の作成
• 請求の原因の作成
• 法定金利計算書の作成
• 過払い金返還請求通知書の作成
• 代表者事項証明書の原本の用意
• 収入印紙や郵便切手の用意
• 訴状の手続き
• 裁判所への出廷
• 貸金業者との和解交渉

司法書士や弁護士に依頼すれば上記の作業を全て任せることができ、入金まで気長に待つだけなので、肉体的・精神的ストレスから解放されます。

金融機関との関係が悪くなる(社内ブラック)

過払い金請求をすると貸金業者のグループ内で共有する社内ブラックリストに載ることになります。

社内ブラックリストに載るとグループ内の金融サービスを利用することができなくなります。

例えば、2010年より前に楽天で借り入れをして、過払い金があることが分かり、楽天に対して過払い金請求をすると過払い金は取り戻せますが、楽天カードの利用ができなくなります。

ただし、クレジットやキャッシングの利用ができないだけで、楽天市場などのサービスや楽天ポイントサービスは今まで通り利用ができます。

過払い金請求を自分でやってみたい人によくある質問

過払い金を自分で請求することはできる？

過払い金請求を自分でやってみることは可能です。過払い金請求するのに必要な資格もありません。しかし、過払い金請求は準備することや交渉する時間が求められるため、肉体的・精神的ストレスがものすごくかかります。過払い金請求を自分でやってみたい人は｢過払い金請求を自分でやってみたい人が知るべき流れ｣を参考にご覧ください。　

過払い金請求のデメリットは？

過払い金請求のデメリットは、請求に時間と労力がかかる、肉体的・精神的ストレスがかかる、金融機関との関係が悪くなる(社内ブラック)が挙げられます。また、借金を現在もしている人は過払い金で相殺できないとブラックリストに載ってしまうリスクをかかています。詳しくは｢過払い金請求を自分でやってみたい人が知るべきリスク｣からご覧ください。