任意整理中にカーローン審査を通った人がみんなやってる裏ワザ

任意整理するとブラックリストに載るため、クレジットカードが作れなくなったり、ローンの審査が通りづらくなります。

しかし、任意整理中や完済後の5年以内に車が必要となるケースはよくあります。一括で車が買えれば万事解決ですが、そうはいきません。

任意整理をするとカーローンが組めなくなるといったことを弁護士や司法書士事務所では案内をしていますが、実際はちがいます。任意整理中や完済後の5年以内でも金利なしで合法にカーローンを組むことができます。

任意整理中や完済後の5年以内にカーローンを組む方法を知れば、貸金業者からの借り入れをしなくても安全に車を手に入れることができます。

任意整理中にカーローン審査を通った人がする具体的な方法

自社ローンを利用して車を購入する

任意整理をしている最中に車の購入を検討している人は、最優先で自社ローンを組んで車を購入するべきです。

自社ローンとは、主に中古車販売店が独自におこなう分割支払いの仕組みであり、中古車販売店が設けた独自の基準で購入者を審査します。

基本的に、債務整理(任意整理)をすると信用情報に傷がついてしまうので、信用情報を確認して審査をする銀行系カーローンやディーラーローンを組むことは非常にむずかしいです。

しかし、自社ローンにおいては信用情報に傷がついている状態でも審査に影響がありません。支払い能力などが自社ローンの審査基準に満たしていれば、任意整理中にカーローンを組むことができます。

また、自社ローンは金利が乗らないので販売価格の通りに分割で購入ができます。したがって、返済しているのにローンが減らないということもありません。

唯一、自社ローンのデメリットは支払いが終わるまで車を売却できないといった中古車販売店独自のルールが存在することくらいなので、安全にローンを組むことができます。

自社ローンの申し込みは取り扱っている販売店によってちがいますが、電話やインターネット、LINEなどで申し込むことができるので、任意整理中の人は最優先で自社ローンを申し込むべきです。

家族名義であればカーローンの審査が通りやすい

任意整理をして信用情報に傷がついていたとしても、信用情報に傷がついていない家族がいれば、家族名義で銀行系カーローンやディーラーローンが組める可能性があります。

ただし、申し込む本人の信用情報に傷がついていなくても、安定した収入がなくて返済能力がなければローン会社に判断されて審査が通らないので、収入が安定している家族にカーローンの申し込みを依頼するべきです。

カーローンによっては連帯保証人を立てなければいけないケースもあるので、カーローンを組む前に確認するべきです。

任意整理後にカーローンが通った人のポイント

ブラックリストが解除された

任意整理をして完済後から5年経過するとブラックリストの登録が抹消されるので、新たにローンを組めるようになります。

信用情報が回復すれば、任意整理中に審査に通らなかった銀行系ローンやディーラーローンを組めるようになる可能性があります。

収入状況によってはブラックリストに関係なく、審査に通らない可能性もあることを承知ください。

ブラックリストの抹消を確認する

借金を完済してから5年経過して、ブラックリストが抹消されたと思っていたが、実際に調べるとまだブラックリストに載っている場合があります。

ブラックリストから抹消されたかどうかは、信用情報機関に問い合わせることで知ることができます。

完済から5年経過しているのに個人信用情報機関を確認して、ブラックリストが消えていない貸金業者があったときは、その貸金業者に問い合わせをして事故情報を削除してもらい信用情報を回復させる必要があります。

ブラックリストが解除されたかどうかは、「債務整理後のブラックリストが解除されたか調べる方法」をご確認ください。

カーローンが残っている車を残しながら借金を減額する方法

利息をカットして毎月の返済額を減らす任意整理

任意整理は貸金業者と交渉をして、将来利息のカットや借り入れの返済期間を延長する手続きのことです。

任意整理は、対象とする貸金業者(債権者)を選んで手続きをすることができるので、ローンを組んだ貸金業者を対象から外せば、ローン返済中の商品を手元に残しておくことができます。

任意整理をした貸金業者と交渉によって和解することができれば、原則として将来発生する利息をカットして、現在返済中の借金の返済期間を3年～5年に延長して、毎月の返済額を減らすことができます。

貸金業者とローン返済のスケジュールの交渉をする

任意整理や個人再生といった債務整理は、司法書士や弁護士に依頼すると貸金業者に送付される受任通知によって返済がストップします。

しかし、ローンを組んだ貸金業者を債務整理の対象に含めると、自宅が競売にかけられたり、ローンで購入した商品が貸金業者に取り上げられるリスクがあります。

ローンを返済中の場合は、債務整理を考える前に、返済を続けながらローンの返済回数を変更(リスケジュール)できるか貸金業者に交渉してみることも有効です。

返済回数を延長することができれば、ローンで購入した商品を手放さずに、毎月の返済額を減額して返済をラクにすることができます。

任意整理中や完済後にカーローンが通った人によくある質問

任意整理中でもカーローンを組むことはできますか？

任意整理中でもカーローンを組んだ人や審査が通った人は多くいます。多くの人は自社ローンを利用して任意整理中でも車を持つことができています。詳しくは｢自社ローンの仕組み｣をご覧ください。

カーローンを残しながら借金を減額する方法はありますか？

債務整理をすると、借金の減額がおこなえますが、ローンで購入した車を貸金業者に取り上げられることがあります。しかし、車を残す方法はあります。詳しくは｢車を残して借金を減額できる方法｣をご覧ください。